工商銀行全面升級普惠金融服務

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9月26日，中國工商銀行在北京舉辦“工銀普惠行”主題活動啟動會，颁布发表周全升級普惠金融服務，進一步打造“廣覆蓋、多層次、高效力、可持續”的普惠金融體系，推動小微金融增量、擴面、平價，力爭未來三年公司貸款增量的三分之一以上投向普惠金融領域，普惠貸款年增幅30%以上，普惠貸款三年翻一番，讓金融服務的雨露甘雨更多普助小微、惠及民生，展現大行情懷與擔當。

        據悉，工行这次啟動會通過視頻情势同步開至全國各地市分行，動員全行分支機構廣泛開展小微金融“三聯動”（聯動当局部門、聯動行業協會商會、聯動融資性擔保機構）、“三走進”（進園區、進專業市場、進焦点企業）活動，進一步聚合更多气力共建普惠金融生態圈。

        工商銀行董事長易會滿在致辭中暗示，發展普惠金融既是商業銀行的大局和責任，也是市場和機遇﹔既是服務根源的體現，也是戰略轉型的标的目的。普惠金融不成不為，更大有可為﹔不是要不要做的問題，而是若何做實做深做細的問題。工商銀行名字中就帶著“工”和“商”，是寄托工商信貸发迹的，始終與小微企業風雨同舟、攜手共進。

        比年來，工商銀行認真貫徹落實黨中心、國務院決策摆设，積極轉變觀念，健全機制，下繁重心，开端形成为了具备工行特点的小微金融發展模式。今朝工行在一級分行層面均已設立普惠金融事業部，在全國建立了約230家小微中间，累計服務小微客戶超過百萬戶，投放小微貸款9萬多億元。本年上半年，工行普惠貸款余額較年头增長17%，遠高於各項貸款的均匀增幅﹔小微貸款均匀利率遠低於其他融土城當舖, 資渠道利率，在減費讓利方面較好地發揮了大行“頭雁”效應。

        對於若何对待小微融資難融資貴問題，易會滿指出，小微企業融資難融資貴是一個復雜、多元、綜合的問題，暗地里有深入規律和復雜缘由，必要周全阐发，綜合施策，持續發力。起首，從企業需求端來看，小微企業大多處於產業鏈的结尾，資產規模較小，治理結構不夠完美，財務办理不夠規范，抗風險能力較弱，再加之社會誠信體系建設尚不完美，部门區域信誉生態環境不夠抱负，客觀上縮窄了銀行的可選擇余地。

        從實踐來看，小微企業融資難，因企業而異，因區域而異，重要表現為經營困難的小微企業融資難，金融生態較差的处所小微企業融資難。小微企業融資貴，因渠道而異，重要體現為非銀行類機構和部门中小銀行融資價格過高。調查顯示，大型銀行小微貸款均匀利率在5%-6%之間﹔各種新金融、類金融機構广泛在15%以上，而民間借貸一般在20%以上，中小銀行介於大銀行和他們之間。

        其次，小微企業必要的是全流程、全產品、全生命周期的金融服務，而不是僅限於融資。小微企業生產經營活動與資金周轉具备各自特性，每家企業所處的階段也分歧，是以金融需求存在明顯差異，必要短时间與長期、信誉與抵質押、線上與線下相結合的多元化融資支撑，和涵蓋開戶、結算、融資、投資等在內的全鏈條金融服務。

        其三，普惠金融必須安身於商業可持續原則。小微貸款最大的本钱是風險本钱，今朝小微貸款不良率均匀為2.75%，比大型企業高1.7個百分點，單戶授信500萬如下的小微貸款不良率更高。是以，發展普惠金融的焦点是晋升風險管控能力，這是商業銀行應該具備的專業優勢和看家本領，也是最大的商業可持續。

        易會滿強調，做好小微金融，是一項長期和系統工程。工商銀行將重點圍繞“五個聚焦”，將小微金融真正做活做深。一是聚焦貨幣政策傳導。切實把当局请求、監管政策和總行戰略有用傳導到各級機構，傳導到市場一線，引導全行安稳樹立“工商銀行不做小微，就沒有未來”的理念。堅持在“真”字上下工夫，做真小微，真做小微。在“專”字上下工夫，建設專營機構、倡導專家治貸、強化專業服務。完美重點冲破、梯度發展的结构和计谋，随机应变、分類施策推動發展。加大人力、財務、信貸等資源投入力度，健全稽核和問責機制，強化正向激勵和引導，激發普惠金融內生發展動力。

        二是聚焦線下專營。針對小微企業融資“短小頻急”、業務量大而分离的特點，從品種、刻日、業桃園安養院,務模式等入手周全優化線下融資服務。公道提高小微企業信誉貸款比重，按客戶必要增长中長期貸款供給，進一步完美小微企業續貸辦法、增长普惠面，並根據企業分歧發展階段，供给包含財務顧問、投資銀行、財富办理等在內的綜合金融服務。摸索推進小微企業主辦行轨制，建設互利共贏的新型銀企互助關系。持續推動小微中间流程優化和能力晋升，配齊配強專業人員，創新差異化審批授權，原則上5個事情日內完成整個審批流程，尽力將小微專營機構打造成線下營銷組織中间、業務處理中间、風險管控中间和O2O落地服務中间，更好地貼近小微、服務小微。

        三是聚焦做活線上。加速“數字普惠”發展，運用互聯網思維重構普惠產品體系，搭建“一個平台、三大產品體系”的普惠金融綜合服務體系，尽力成為普惠金融綜合服務商。

        四是聚焦信貸價格节制。堅持“量”“價”統籌，同步推進，對小微貸款實行“保本微利”的定價原則，並積極運用金融科技手腕防控風險，將風險本钱降低的紅利更多惠及小微企業，讓艱苦創業的企業家擁有更多獲得感。

        五是聚焦生態共建。進一步深化與当局、同業、企業、媒體等社會各界的共同努力，推動征信、融資擔保等基礎設施建設，加強信息資源同享，构成“幾家抬”的协力，構建優勢互補、互助共贏的普惠金融复活態。

        啟動會上，工商銀行行長谷澍發布了工行基於“一個平台、三大產品體系”的普惠金融綜合服務體系。此中，“一個平台”是指集“便捷開戶、公私聯動、財務办理、理財融資、小微e管”等五大功效為一體的“工銀小微金融服務平台”，可以為小微客戶供给一站式的綜合金融服務。以便捷開戶為例，通過“線上預約、線下面簽”的便捷開戶新模式，客戶僅需到店一次，半小時便可完成開戶與基礎業務的一站式辦理。“三大產品體系”則是指圍繞小微企業的成長周期，供给包含純信誉類的“經營快貸”、抵質押類的“網貸通”和“線上供應鏈”等在內的多款線上融資產品。布沙發,

        此中，“經營快貸”是“低門檻、純信誉”的小微專屬融資產品，無需典质擔保，銀行依據大數據主動授信，線上辦理，可謂“秒貸”，推出不到4個月貸款余額已破百億元，惠及3萬多小微企業。“網貸通”通過创建覆蓋全國的押品數據庫，智能評估押品價值，實現線上一鍵即貸，隨借隨還，今朝已累計為超過9萬小微客戶發放融資2.4萬億元。“線上供應鏈”以焦点企業為依靠，應用區塊鏈和大數據技術，可實現全鏈條授信融資。

        别的，工商銀行還聯合國家重點園區、專業市場、產業龍頭、擔保機構、經濟技術開發區和電商平台等多家企業，配合發表了“支撑小微 共建普惠金融生態圈”倡議，推動各方面進一步關注、支撑普惠金融，促進實體經濟不斷向高質量發展。