走進一線探融資(特別報道)
黨的十八大以來，中心高度重視低落實體經濟融資本钱，出台了一系列實招、硬招。本年，中心政治局會議、國務院常務會議前后就進一步低落企業融資本钱、緩解小微企業融資難融資貴作出摆设。相關政策舉措取患了怎樣的實效？當前實體經濟是不是還存在“融資難、融資貴”？企業和金融機構有哪些願望和等待？近日，本報記者分赴浙江、江蘇、遼寧、四川、重慶、北京，調研了9個都会的59家企業，就企業融資現狀领会實際情況，傾聽一線心聲，並與54家金融機構和相關監管部門進行深刻交换，探討對策建議。——編 者
看趨勢——
企業融資本钱比年穩中有降，2014年以來銀行貸款利率逐年走低，雖然也有很多企業從客岁起感覺“借錢變貴了”，但總體上貸款利率仍處歷史較低程度
在浙江杭州蕭山區經濟開發區內，迪安派登洋服公司的“數字工廠”正在高速運轉。一條條智能悬挂流水線上，每件衣服的分歧需求會精准發送給生產線上的工人，工人根據訂單请求挑選出各種格局和顏色的配件，進行縫制。“別小视這套悬挂系統，每個挂鉤上都裝有芯片，能跟蹤記錄每件衣服的最新情況。”公司董事長陳樂春告訴記者。
“企業轉型不容易，當初我們這套系統開發投入要數千萬元，前期投入一時難見收益。”陳樂春說。那陣子公司自有資金不夠，隻能乞助於銀行。但是轉型远景充滿了不確定性，很多銀行猶豫不決，這時，杭州銀行看中了迪安派登服裝個人定制的潛在市場，給公司供给了1000萬元保証貸款。
现在，迪安派登洋服公司已經轉型升級。實現個性化定制后，公司員工數從900人精減到200人，停掉了大規模生產線，經濟效益卻提高了4—5倍。陳樂春說：“但愿更多銀行也能像定礼服裝一樣，為分歧的企業靈活量身設計更多金融產品。”
比年來，隨著一系列破解小微企業融資難、融資貴政策和低落企業融資本钱舉措落地，監管部門、金融機構、处所当局加大了對企業特別是小微企業的金融支撑力度，企業融資本钱有所降低。以銀行貸款為例，調查顯示，2014年以來，銀行對企業的貸款利率逐年降低，當前貸款利率仍處於歷史較低程度。
“本来以為我們沒有典质物，底子不成能获得銀行貸款，沒想到銀行客戶經理主動上門辦理，很高效便捷。”嘉興正豐商標織造公司總經理徐小峰對記者說。本年4月，公司到嘉興銀行海鹽百步小微專營支行申請貸款，先后花了不到一周時間，就獲得500萬元“小微企業專項信誉貸款”，利率僅比基准利率上浮10%，還節約了以往典质評估、擔保費等一系列費用，共節約資金本钱近30萬元。
四川銀監局副局長童夢介紹，這幾年四川全省貸款利率總體连结降低趨勢，各項貸款加權均匀利率從2015年头的7.7%降低到本年3月末的6.17%，同期小微企業貸款本钱降低幅度更為明顯。
不過，自2017年起，融資本钱出現上行苗頭。從这次調研的情況看，“借錢開始變貴了”，是很多企業的感觉。浙江銀監局有關負責人介紹，浙江轄內貸款利率自2017年下半年特別是本年以來渐渐爬升，一季度，浙江（不含寧波）銀行業金融機構對公客戶貸款均匀利率5.52%，較年头上升6個基點。
萬得數據顯示，2017年以來，貸款、發債、信任九族文化村,等幾個企業最重要的融資渠道本钱同比均出現必定幅度上升，分別上升0.4七、2.0二、0.81個百分點。
四川川投能源是一家已上市的大型國企，過去在銀行眼中是“香餑餑”，常常能获得優惠利率，但今朝情況有所變化。公司總會計師劉好介紹，這幾年融資本钱呈上升趨勢，2016年之前從銀行貸款的利率為基准利率下浮10%，2017年上半年為基准利率下浮5%，2017年下半年為基准利率，這幾年融資本钱呈上升趨勢。 大企業的發債本钱也在上升。本年初，江蘇泰州三福重工集團公司開始申報企業債券，用於企業裝備生產線精控數字化項目升級，和海洋工程裝備生產線的革新升級。據企業財務人員估算，發行利率最高可能將近8%，較該公司2015年發行的企業債利率提高了1個百分點摆布。川投能源近3年發行超短时间融資券的成天职別為3.37%、4.71%、4.89%，漲速較快。
其他融資渠道的本钱更高。溫州市金融辦監測顯示，本年3月末民間借貸利率是15.29%，比銀行均匀貸款利率高了近10個百分點。
找症結——
利钱以外常常還有各種“隱性本钱”，低落企業融資本钱需捉住關鍵，拿出實打實的“硬招”
調研中，不少金融機構和企業反应，資金本钱變化與社會融資總量、市場資金價格關系紧密亲密，正常的市場價格變化是可以理解的。但從實際情況看，企業在利钱本钱以外，常常還會面臨各種“隱性本钱”。
找到症結關鍵，才能把低落企業融資本钱落到實處。除資金價非分特别，企業感觉最深的是什麼？記者领会到，在過去很長一段時間裡，比較凸起的是兩類身分：
一類是擔保、保險等各類費用。浙江銀監局負責人算了一筆賬：企業實際債務本钱中，除正常貸款利钱付出外，還包括了擔保、保險、審計等費用，凡是大約推高融資本钱1—2個百分點。好比当局性擔保公司費率一般不高於1.5%，民營擔保公司一般為3%摆布，有的還必要供给必定的保証金或反擔保办法。
此外一類是轉貸本钱。很多企業轉貸時，不能不乞助於民間資金來周轉，從而抬升了企業整體融資本钱。據工商銀行四川分行有關負責人介紹，過去相當一段時間裡，“融資貴”重要在於小貸公司、網絡借貸、融資性理財產品等新機構新業態的貸款利率較高，举高了社會整體融資本钱。還有企業反应，民間資金“貴”倒在其次，更擔心的是，還了的貸款續貸不上，就沒法從高額的轉貸資金中抽身了。
“低落小微企業的貸款本钱，必要採取更多有針對性的結構性办法。”浙江銀監局副局長傅平江說，結構性办法包含当局貼息、稅收優惠和其他非信貸手腕，壓降企業貸款的非息本钱。好比摸索在網上辦理典质登記，低落銀行放貸的經營本钱，壓縮銀行的轉貸時間﹔推動各級当局加速建設政策性擔保公司和再擔保公司，理順銀擔互助機制，公道低落擔保費率等。
針對企業“痛點”，今朝監管部門、处所当局和銀行正多管齊下，多層面、多維度破解難題。
為低落各項融資費用，各地監管部門、处所当局协力牙周病治療,調動銀行信貸投放積極性，為銀行放貸“打氣”。
在江蘇常州，市当局整合設立10億元中小微企業信誉保証基金，為銀行機構供给貸款損失補償，在此基礎上请求互助銀行和擔保機構承諾執行優惠貸款利率和擔保費率，貸款利率上浮不超過基准利率的10%，擔保費率不超過1.5%，且不此外收取保証金、中間業務費等其他費用。泰州銀監分局相關負責人建議，当局部門牽頭發展一批經營規范、信譽較好、服務中小制造企業的政策性融資擔保機構，低落反擔保请求，實行政策性擔保費率，緩解中小制造企業擔保難題。
“不少客戶拋來訂單，我想向銀行貸款新增設備晋升產能，卻沒有可供典质的資產。”江陰市高拓紧密模具备限公司總經理賈平對記者說，就在他焦頭爛額時，江陰農商銀行給公司供给了300萬元“資金池”貸款，一会儿解了迫在眉睫。這個“資金池”，就是銀行與处所当局對接，並設立的中小微企業信貸風險補償資金池項目。通過這一創新，不僅貸款利率優惠，還创建了風險共擔機制，優化了貸款審批流程，實現“極速”放款。
為減少企業轉貸本钱，各地也拿出了很多實打實的“硬招”。
重慶阿泰可科技股分有限公司是一家輕資產、科技型企業，過去经常為轉貸的事頭疼。公司董秘黃桂林說：“正當我們為貸款到期而發愁的關口，興業銀行主動向公司供给‘連連貸’貸款產品，實現了無本钱續貸產品。這不僅便利了企業資金運用，還幫助我們公司節省了一大筆轉貸資金費用。”
比年來，湖州銀監分局聯手經信委等部門，加速推廣正規轉貸機構的准入設立和運行办理，引導銀行機構與持牌正規轉貸機構開展互助，创建銀行、轉貸機構、企業三方間互信、穩定的長期業務互助模式，低落企業轉貸本钱。同時推動有條件的銀行機構推出無縫續貸產品，在貸款到期前，通過年審等方法進行周轉，貸款到期后，無需籌措資金進行還款，減免轉貸本钱。截至今朝，轄內各銀行機構共為857家先進制造業企業日本藤素,發放無縫對接貸款28.96億元，為企業節約貸款周轉本钱約1765.65萬元。
打開門——
融資貴，很大水平上是緣於融資難。晋升服務效力，量身打造產品，才能讓企業融資更便捷
與融資貴相伴的常常是融資難。調研中，不少企業向記者反应，過去经常覺得銀行門檻高，小微企業拿貸款“戲不大”，對於有沒有適合本身的金融服務也不领会。
“借錢不易”。很多受訪企業暗示，比拟明面上融資本钱的上升，獲取貸款難度大不大，是今朝大师更關注的問題。
“中小企業之以是融資貴，很大水平上是緣於融資難。解決融資貴，重點要冲破融資難。作為金融機構，要幫助中小企業解決‘因難而貴’，實現‘因易而惠’。”浙商銀行成都分行行長助理閆仁波認為。
若何讓企業特别是中小企業能有更多機會獲得資金？很多銀行已做出有利摸索。
企業與銀行信息不對稱，相互不领会，是融資難的首要缘由。借力科技手腕，提高服務效力，可以有用改變這一狀況。江南農村商業銀行董事長陸向陽說：“在支撑中小微企業方面，江南農村商業銀行有兩把刷子：一是靠科技搀扶，運用科技手腕晋升金融服務的質效﹔二是重心下移，底層培养。客戶經理會不按期深刻到企業的車間、部門去調研，把企業的大部门生產經營情況都摸清，做全天候的火伴式銀行，天然就可以大膽地來支撑企業融資，幫助企業發展。”
能不克不及拿出適合中小企業的金融產品，也很關鍵。“我們公司客岁結束了不克不及從銀行獲得低利钱貸款的歷史！”調研中，重慶宇中江山商貿公司總經理何元義說起公司“嘗鮮”的一款金融產品。客岁公司在重慶中建西部建設有限公司引導下，與建設銀行互助，辦理了網絡銀行供應鏈“e點通”。這是一種“一平台多焦点”的網絡銀行業務，借此可以為至公司的眾多上游供應商供给金融服務。截至本年5月，宇中江山已獲得“e點通”貸款14筆，累計貸款金額4960萬元，均匀融資本钱為4.524%。
加強办理讓利於企業。遼寧向日葵教诲科技有限公司是一家在線教诲全流程解決方案服務供给商。公司董事長李宏偉坦言，現在貸款額度已經上升到150萬元了，公司客戶多，用款靈活隨機，貸款有時候不會全用上。銀行允許企業循環利用這筆貸款，要几多提几多，用几多付几多利钱，這大大低落了企業融資本钱。“雖然循環授信會加大銀行的操作本钱，但這才是企業真正必要的服務。”招商銀行沈陽分行公司客戶七部總經理杜國鑫說。
《 人民日報 》（ 2018年07月16日 17 版）
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