小微企業、民營企業金融服務取得階段性成果
本年以來，受國內外經濟形勢復雜多變等多重身分的影響，我國部门民營企業、小微企業出現了經營和融資困難。在10月30日召開的國新辦新聞發布會上，銀保監會副主席王兆星、中國工商銀行董事長易會滿、中國建設銀行董事長田國立、中國人民保險集團公司董事長繆建民、泰隆銀行董事長王鈞就銀行業和保險業服務民營、小微企業的有關情況進行了詳解。民營企業融資難出現新特性
鼎力疏導貨幣政策傳導機制，鼎力發展普惠金融，鼓勵對龍頭民營企業給予融資支撑，催促金融機構改進內部激勵約束機制，科學設置小微企業業績稽核權重……本年以來，銀保監會針對民營企業面臨的融資困難採取了一系列办法，构成強大的政策协力，有用低落了民營企業的融資本钱。
數據顯示，今朝針對小微企業、民營企業的金融服務取患了階段性功效。截至9月末，我國普惠型小微企業貸款余額超過8.9萬億元，同比增長19.8%，比各項貸款同比增速高7個百分點﹔有貸款余額的戶數超過1600萬戶，同比增长406萬戶﹔對民營企業的貸款余額達到30.4萬億元。18家重要商業銀行本年三季度新發放的普惠型小微企業貸款均匀利率节制在6.23%，較一季度降低0.7個百分點。本年1—9月份，信誉保險和貸款保障保險累計服務小微企業約50萬家，為小微企業獲得貸款供给了保障。“對小微企業、民營企業採取這些金融服務办法，不僅支撑了民營企業發展，也在必定水平上對我國經濟發展、穩定投資、穩定信念發揮了積極感化。”王兆星指出。
當前民營企業融資難問題備受關注，而现在的民企融資難又呈現出一些分歧以往的新特性、新變化。
易會滿前不久帶隊到浙江專門調研民營企業融資問題。“這一輪民營企業反应的融資難、融資貴問題有新的特性和成因。融資難重要不是難在民營企業經營出現大面積實質性的變化，而是企業經營進一步分解﹔不是難在銀行體系的斷貸壓貸，而是難在流動性的壓力，表現為直接融資和表外融資渠道受阻，包含發債困難、股權質押融資等帶來的一些風險，使個別民營企業的存量融資到期無法正常接續。實際上，大型銀行對民營企業的融資余額是增長的，授信也连结根基穩定，並沒有出現抽貸、限貸等歧視性办法。融資貴不是貴在銀行的渠道，而是貴在各種新金融、類金融、民間融資等社會融資渠道的本钱高企，直接举高了企業的債務本钱。”易會滿暗示。
在田國立看來，小微企業融資難、融資貴是個世界性難題。“小微企業積累起來的數字很大，但個案又很小，銀行特别是傳統大銀行過去更可能是圍繞大企業進行信貸支撑和風控办理。而一個大機構要服務小微企業，若是不轉換思绪就很難有效力。”田國立認為，AI技術、大數據應用、人臉識別等現代科技為破解融資難題供给了機遇。隨著信息孤島被买通，銀行可以圍繞企業的稅務、工商、用電量等數據，在識別小微企業的可貸性上進行准確掌控。
“痛點”分歧，“藥方”分歧
有的企業是資金周轉不暢，暫時碰到難關﹔有的企業反应“屋子已經典质了，沒有什麼可典质的了”﹔有的企業埋怨申請貸款的步伐太多、時間太長﹔有的則對銀行信貸政策不领会……這些民營企業融資過程中的“痛點”，事实該若何破解？
“要在監管政策上鼓勵、引導金融機構改良和加大對民營企業、小微企運彩經銷,業的支撑，同時也將指導銀行保險機構從發展戰略、市場定位方面，把民營經濟、小微企業放在更首要的位置，把改進民營企業、小微企業金融服務，發展普惠金融等放在董事會、高管層事情中加倍首要的位置。”王兆星提出，要加大信貸傾斜力度，在新增貸款當中不斷提高對民營企業、小微企業的授信比重。
王兆星暗示，要進一步改進金融機構內部業績稽核、評價和激勵體系，激發銀行基層機構人員服務民營企業的內生動力，低落對小微企業、民營企業貸款典质的依賴，更多地根據企業的財務、誠信和办理情況發放信誉貸款。銀行要在加強風險管控基礎上，大幅度縮短對民營企業貸款的響應和審娛樂城體驗金,批時間，提高貸款審批時效，及時滿足企業資金需求。
“同時也必要在其他相關的政策方面給小微企業發展供给支撑，包含定向降准、稅收優惠、信誉信息整合等，促進銀行加倍大膽、加倍安心地給企業發放貸款。”王兆星暗示，銀行要區分民營企業具體情況，依照市場化原則分類施策，穩妥處置。要採取办法幫助暫時遭受流動性窘境的民營企業渡過難關，穩妥處置民營企業台北機車借款,重大突發事务相關風險，以進一步晋升金融對民營企業服務的質量和效力。
緩解融資難不克不及靠低落信貸標准
比年來，金融機構在破解民營企業融資難題上進行了諸多有利摸索，也取患了明顯成效。
工商銀行提出“不惟所有制、不惟巨细、不惟行業、隻唯優劣”，對國有企業和民營企業一視同仁，積極與100家民營主干企業簽署互助協議，並在全社會開展“工銀普惠行”活動，力爭普惠金融貸款實現三年翻一番。
建設銀行在解決融資難問題上下工夫，專門針對小微企業設計開發了大數據智能APP“惠懂你”。企業不消去銀行，隻需把信息輸入進去，通過線上簡單測試，就可以測出貸款額度。今朝該APP推出1個多月，用戶已達100多萬。
中國人保集團開發了氣象指數類保險產品146個，用以支撑農業發展。截至本年上半年，公司農險保障金額達到1.28萬億元，僅上半年累計賠付金額就超過81億元。“保險行業在解決民營企業、小微企業融資難、融資貴，促進民營企業發展方面，可以發揮其他行業替换不了的感化。”繆建民提出。
王鈞告訴記者，泰隆銀行天天有4000多名客戶經理在積極拓展市場，有的客戶經理在鄉村三年開車7萬多公裡，業務累計300筆，每筆資金隻有10多萬元，普惠成效顯著。
“改進對小微企業、民營企業的融資服務，必要有一個從信赖到信息、再到信念的轉化過程。銀行對企業要有很強的信赖感和親切感，在這個基礎上充实采集相關信息，據此對企業風險做出科學判斷，尔后才能對企業產生信念，才可以更安心、更大膽地授信和放款。”王兆星暗示。
王兆星強調，緩解融資難題不克不及靠放鬆風險管控，不克不及靠低落信貸標准，“銀行多年构成的風險管控體系、審慎穩健的理念和精細化的办理機制很是可貴，必要倍加爱惜。以是在加大對小微企業、民營企業支撑力度的同時，銀行要更好地改進風險办理，而不是放鬆風險办理、低落信貸標准”。
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