工商銀行2022業绩發布會六大關注點:信貸投放、資產质量、普惠、...
“2023年是工商銀行计谋计划施行承先启后的關頭一年。咱们将完備、正确、周全贯彻新成长理念，對峙稳中求進事情总基调，兼顾成长和平安，重點抓好‘稳增加、调布局、增动能、防危害、開新局’等五项重點事情。”工商銀行行长廖林在事迹公布會上如是说。年報显示，2022年工商銀行業務收入跨越8400亿元；净利润冲破3600亿元，增加3.1%；不良率降至1.38%；本錢充沛率跨越19%；拨備笼盖率不乱在200%以上。
2022年，信貸投放、普惠金融、绿色金融成长环境若何？2023年，若何继续做到資產质量的稳健？又将若何推动数字化轉型、國際化谋划？在工商銀行事迹公布會上，行长廖林，副行长张文武、王景武、段红涛，董事會秘书官學清、高档营業总监熊燕、高档营業总监宋建華等高管對上述热門话题逐一作出了回应。
信貸投放显现四大特色：快、准、實、稳
从2022年信貸投放环境看，工商銀行显现出“快、准、實、稳”四個特色。“快”主如果信貸增加快。2022年境内助民內湖近捷運辦公室,币貸款比上年底增长了2.6万亿，同比多增4283亿元，再加之债券、租赁、债轉股等資金，整年累计向實体經濟供给全口径資金跨越6.4万亿元，創汗青新高。
“准”主如果信貸投向准。聚焦實体經濟重點范畴和亏弱环節，既注意巩固傳统的上風信貸范畴，也注意拓展新的增加點。2022年工商銀行制造業貸款余额冲破3万亿元，近年初增长了8700亿元，增速跨越40%。同时计谋性新兴財產、绿色、基建、涉农、民营、普惠等貸款加速增加，此中绿色貸款余额近4万亿元，涉农貸款余额跨越3万亿元，普惠貸款增速跨越40%，计谋性新兴財產貸款增速近70%。
“實”主如果助企纾困實。一方面延续加大新增信貸客户的拓展力度，讓更多的市場主体可以或许得到信貸支撑。另外一方面做好向實体經濟公道讓利，帮忙碰到坚苦的客户度過難關，接续成长。整年為10万多户受疫情影响的小微企業打點了延本延息，@自%3g331%动對谋%U4O7Z%划@坚苦的小微企業罢黜、下调部門辦事收费。
“稳”主如果資產质量稳。在加大逆周期信貸投放的同时，加倍注意信誉危害防控，确保資產质量整体不乱。
關于2023年工商銀行信貸投放放置。张文武暗示，整体来看，本年經濟企稳回暖的步调在加速，但面對的挑战和坚苦也不少，客户的信貸資金需求依然比力大。综合斟酌促成實体經濟稳@增%V2149%加和本%Uf4c1%苗栗外送茶,身@谋划现實，估计工商銀行整年信貸投放将出力在总量、布局、质量上下工夫。详细看，在总量上延续加大信貸投放，在布局上，延续优化信貸结構，在质量上，延续夯實資產质量。
有信念、有底气继续做到資產质量的稳健
截至陈述期末，工商銀行不良貸款3211.70亿元，增长277.41亿元，不良貸款率1.38%，降低0.04個百分點，持续8個季度連结降低趋向；過期貸款率1.22%，近年初降低0.01個百分點；過期貸款與不良貸款的铰剪差持续11個季度為负。全行的危害貸款占比進一步降低，年底存眷貸款率為1.95%，较上年底降低了0.04個百分點。本錢充沛率到達19%以上，拨備笼盖率不乱在200%以上，資產拨備余额近8000亿元。
王景武坦言，“简直，客岁工商銀行資產质量的辦理碰到了很多挑战，可是咱们时刻绷紧危害防控這根弦，對峙底線思惟，综合施策，尽力使危害应答走在市場曲線的前面，确保了工商銀行資產质量稳中向好。”详细看重要采纳了三個方面的行动：
第一是把好投向，确保資產選擇布局公道，质量良好；第二是把好進程，增强資產危害全進程的防控；第三，把好處理，晋升危害資產處理的效能。2022年，工商銀行综合应用多种的處理方法，加大不良資產的處理力度，晋升處理效力，使全部資產加倍干净。整年清收處理不良貸款1700多亿元，同时按照谨慎的原则，严酷拨備计提辦理，年底拨備笼盖率209%，抵抗危害能力進一步加强。
對付2023年資產质量，王景武暗示，虽然有很多的挑战，但也有不少有益的前提。咱们有信念、有底气继续做到資產质量的稳健。一方面是中國經濟企稳向好的情况，為銀行資產质量的不乱和改良供给了十分有益的情况。另外一方面是工商銀行杰出的危害辦理能力。
值得一提的是，在危害管控中，工商銀行對房地產貸款的质量管控是重點之一。客岁固然遭到了房地產市場调解的影响，工商銀行房地財產的貸款不良率有所上升，可是房地財產貸款占比力低，危害也是整体可控的，不會對全行資產质量發生大的影响。同时，不良貸款認定的尺度也比力谨慎，房地產不良环境已获得了周全真正的反应，對危害貸款计提了充沛的拨備，可以或许充實笼盖丧失和危害。
王景武暗示，后续跟着經濟的加速苏醒，和“金融16条”和“保交楼”等政策的有序推动，估计房地產范畴的危害也會渐渐获得有用的化解。
晋升小微金融辦事质量，推动“双碳”计谋摆設
成长普惠金融是辦事中國式现代化的必定请求。数据显示，截至陈述期末，工商銀行普惠貸款余额冲破了1.5万亿元，较年頭增长了4500多亿元，普惠型小微企業的貸款户数冲破了100万户，较年頭增长了22万户。
對付2023年工商銀行普惠金融的成长行动。段红涛暗示，“咱们将继续兼顾好全局和一域、速率和范围、当前和久远，加力晋升小微企業金融辦事质量，在支撑小微市場主体周全苏醒和立异成长方面阐扬更高文用。”
他進一步指出，第一是加鼎力度。聚焦制造業、科技立异、绿色成长等范畴，继续鞭策融資供应的增量、扩面、提质；加大首貸、信誉貸供应，讓更多市場主体获得金融辦事。第二是科技赋能。鼎力推动数字普惠，提高辦事质量和客户体验；周全晋升小微金融辦事的数字化程度，延续鞭策普惠营業下沉。第三是包管质量。對峙成长與平安并重，优化客户准入、貸后辦理，進一步完美與普惠营業相适配的危害防控机制，确保普惠貸款危害可控、营業可延续成长。
天更蓝、山更绿、水更清，是咱们的配合期盼。比年来，工商銀行不竭丰硕绿色金融供应，兼顾推动投融資绿色低碳轉型，协同推动降碳、减污、扩绿、增加。数据显示，2022年底，工商銀行绿色貸款余额到達3.98万亿元，范围連结海内同行第一，并领先全世界同行。绿色债券刊行、承销、投資范围领先海内同行。
据先容，工商銀行還創建了投融資绿色分类辦理、投融資绿色指南、ESG危害智能辦理等机制，将天气危害纳入周全危害辦理，保障绿色金融稳健成长。别的，工商銀行作為结合國《卖力任銀行原则》焦點事情小组的独一中資金融机構，踊跃介入國際尺度制订。經由過程“一带一起”銀行間常态化互助机制（BRBR）等平台，推动绿色金融國際互助。
廖林暗示，下一步，咱们将把绿色金融作為工商銀行的品牌和比力上風，放在加倍凸起的位置加速成长。刚强落實推动“双碳”计谋摆設，不竭完美绿色金融產物辦事系统。還将在内部構建更严酷的绿色考评机制，联袂各界一道推动绿色低碳、平安降碳，尽力阐扬工商銀行作為大型銀行的頭部效应，更好地守护绿水青山，為助力經濟高质量成长進献工商銀行气力。
以数字化轉型打造高质量成长新引擎
数字化轉型是推动金融高质量成长的首要路子。张文武暗示，工商銀行率先推出了“数字工商銀行”，經由過程“数字生态”“数字資產”“数字技能”“数字基建”和“数字基因”五位一体、周全推动，2022年以来不竭获得新功效、新冲破，详细可以归纳综合為“硬”“稳”“强”三個特色。此中，“硬”是科技气力更硬，“稳”是信息体系更稳，“强”，是科技赋能更强。
近期，ChatGPT成為热門话题。张文武暗示，對付人工智能的研發利用，工商銀行一向高度器重，深刻推动在营業营销、客户辦事、危害節制等各范畴的利用。近期工商銀行與頭部科技机構互助，在海内同行中率先推出人工智能金融行業通用模子，開端摸索出超大范jkf按摩,围通用模子利用于金融行業的實践，這有助于晋升数字金融辦事的精度和效力。后续工商銀即将继续增强在這方面的钻研利用。
谈及2023年金融科技的事情思绪，张文武先容，工商銀即将聚焦增动能，出力以数字化轉型打造高质量成长新引擎，重要有三方面事情：一是完美数字辦事生态，做强“手机銀行、開放銀行、工銀e糊口”三大平台，增强数字便民、利民、惠民辦事立异，加速銀企跨界互助，联袂果汁機,各界配合完美場景生态。二是深化科技研發利用。對准前沿技能和亏弱环節，延续完美科技立异系统、金融辦事平台系统。三是强化平安稳健运营。延续增强技能平安、体系平安、应用平安辦理，确保数字化轉型平安不乱高效。
依照打造中國特點世界一流现代金融企業愿景推动國際化谋划
工商銀行的國際化已走過30年。数据显示，工商銀行客岁境外机構實现税前利润39亿美元，同比增加15%；同时，資產质量继续連结杰出，不良貸款率0.76%，近年初降低12BP。境内分行國際结算量同比增加跨越8%，跨境人民币结算量台南外約,同比增加跨越5%。
官學清暗示，“虽然我行國際化谋划面對地缘政治危害，单邊主義、庇护主義昂首、合规管控请求晋升等等各类挑战，可是，我行仍然将依照打造中國特點世界一流现代金融企業愿景推动國際化谋划。”
他進一步指出，起首，计谋上百折不挠推动。30年来，咱们渐渐構建起笼盖69個國度和地域的全世界辦事收集，已真正成為一家全世界化谋划的大銀行。近10年，工商銀行境外机構总資產年均增速跨越10%，税前利润年均增速跨越8%，境外机構資產质量在全世界同行中連结较优程度，這也使咱们下一步的國際化谋划更有底气、更有气力、更有履历。
同时，重點上掌控好新机會。跟着中國新成长款式的加速構建、高程度對外開放的推动、跨境經贸投資、全世界財產链供给链、企業和住民跨境活动等，都必要有高质量的國際化金融辦事供应。工商銀即将充實掌控新的重大机會，依照“國際视線、全世界谋划”的思绪，不竭拓展和深化全世界谋划，打造新的增加點。别的，風控上确保谋划危害可控。咱们将對峙底線思惟，增强境内境外危害联动辦理，强化境外机構合规辦理能力，做好危害的前瞻性研判和專業高效应答，应答好将来可能呈现的重大不肯定性。
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