知识產权質押融資稳步增长
本文转自【經濟日報】；在近日举辦的“常识產权转化應用”專题消息公布會上，銀保监會有關卖力人先容，常识產权質押融資营業在支撑科创型企業成长、减缓民营企業和小微企業融資等方面阐扬着踊跃感化，相干部分應采纳确切行動支撑扩展常识產权質押融資营業，指导和鼓動勉励金融機構用好常识產权質押貸款营業，有力支撑中小科技企業立异成长。
政策支撑打出“组合拳”
比年来，我國常识產权質押融資营業稳步增加。銀保监會有關卖力人先容，截至2022年6月末，銀行業金融機構常识產权質押貸款余額1246.37亿元。2017年頭至2022年6月末，累计發放常识產权質押貸款达3723.64亿元。
銀行業金融機構作為我國金融系统的焦點，充實阐扬頭雁效應，在常识產权質押融資方面踊跃作為。本年上半年，銀行業金融機構常识產权質押融止咳食物，資营業昔時累放貸款587.24亿元，同比增加64.43%；昔時累放貸款户数5981户，同比增加60.91%，总體来看，實現了营業成长的量質雙升。
常识產权質押融資是企業以正當具有的專利权、牌号权等常识產权作為質押毛孔清潔棒，標的物，向銀行等金融機構举行貸款，并定期還本付息。中國銀行钻研院钻研員杜陽暗示，部門科创企業在成长早期，與金融機構之間存在線上娛樂，信息不合错误称問题，難以得到足够的資金支撑，進而制约其進一步成长，“經由过程質押常识產权的方法举行融資，實現了科技上風與金融資本有用转化，對國度层面立异能力的晋升也大有裨益”。
為扩展常识產权質押融資，銀保监會與多部分结合印發《關于進一步增强常识產权質押融資事情的通知》，請求優化常识產权質押融資辦事系统、增强常识產权質押融資辦事立异、健全常识產权質押融資危害辦理、完美常识產权質押融資保障事情，促成銀行保险機構扩展常识產权質押融資。“针對金融機構展開常识產权質押融資营業中面對的凸起問题，《通知》從優化常识產权質押融資辦事系统等方面出台了针對性行動，包含常识產权的估值、常识產权的質押挂号與動态辦理、金融機構與常识產权辦理部分的协等同，為鞭策常识產权質押融資营業的展開供给了標的目的。”中國社會科學院金融钻研所銀行钻研室主任李廣子暗示。
别的，銀保监會阐扬政策引领感化，结合相干部分優化晋升常识產权質押融資辦事。2021年以来，銀保监會會同國度常识產权局在浙江、江苏、廣东、四川、青島、深圳等地試點由銀行在線代辦署理提交專利权質押挂号質料、举行質押状况盘問，大幅優化常识產权質押融資打點效力。
“知產”转化為“資產”
本年以来，科创型中小微企業降服新冠肺炎疫情影响，延续加大自立研發技能資金投入，扩展出產谋劃的同時也經受着较大的活動性資金压力，加上企業已無可授信担保的典質物。銀行業金融機構充實阐扬综合金融辦事能力，立异應用企業具有的專利权打點質押貸款，更好地支撑草创型科技企業成长。
比方，光大銀行南宁分行近日向國度级專精特新“小伟人”企業廣西某新質料股分有限公司發放500万元以專利权作為新型質押物的常识產权質押貸款，讓“知產”加速转化為“資產”。“常识產疤痕修復霜，权質押貸款是光大銀行專為具有常识產权的重科技、轻資產類高新技能企業供给的信貸辦事，所得貸款用于企業本身專利項目財產化、技能革新和進级及平常活動資金周转等出產谋劃，立异的抵質押担保方法能有用支撑科创型企業融資。”光大銀行南宁分行普惠金融部总司理苏颜暗示。
再如，南京銀行在天下率先摸索推出“小股权+大债权”的投貸联動新模式。该模式立异营業定位，以貸為本、以貸联投，在安身于銀行信貸根源及培養優良信貸資產真個根本上，全力支撑草创期科技型企業成长。業内專家暗示，南京銀行經由过程常识產权這一纽带，挑選出自立研發能力强、成长潜力大的科技型中小微企業，以常识產权質押融資叠加“小股权+大债权”投貸联動的立异组合，立异性地将常识產权金融和投貸联動相連系，供给全方位综合金融辦事，“常识產权+投貸联動”為企業後续成长强大备足“粮草”。
銀行業金融機構立异應用常识產权質押融資產物支撑科创型企業成长已获得其實希望：数据显示，2021年天下專利牌号質押融資額到达3098亿元，持续两年連结40%以上的增速。本年上半年，天下專利牌号質押融資額达1626.5亿元，同比增加51.5%。此中，1000万元如下的普惠項目达7345項，同比增加112%。與之比拟，2022年二季度末，我國金融機構人民币各項貸款余額同比增加11.2%。這也表白常识產权融資营業在銀行業金融機構展業中将大有作為。
同時，銀保监會踊跃指导銀行機構自動拓裝飾材料,展新型常识產权質押融資。銀保监會有關卖力人暗示，多護手霜推薦，地派出機構會同相干部分创建植物新品種权评估系统和植物新品種权質押危害防控系统，引导銀行立异種業范畴常识產权專項信貸產物。為辦事好“專精特新”小微企業，部門銀行機構举行邃密化、個性化立异，專門設計集專利评估、融資、技能讓渡、買卖處理于一體的產物，协助中小微企業晋升研發、融資、技能買卖等环节的效益。
進一步完美辦事機制
傳统銀行信貸離不開資產典質担保，而科创型中小微企業本身廣泛存在轻資產、缺担保、典質物少的近况，經常難以得到銀行機構典質貸款。在實践中，常识產权質押融資仍然面對着“二難”窘境。
招联金融首席钻研員董希淼暗示，一方面是评估難，常识產权價值评估專業性很强，金融機構常常缺少自力评估能力，而今朝第三方评估機構数目少且用度偏高。加上我國事專利大國，2021年整年共授权發現專利69.6万件，但要從海量的常识產权中辨認出真正具有自力市場價值的好不容易。另外一方面是處理難，因為缺少常识產权買卖市場，常识產权處理變現難度较大。
比年来，銀保监會多措并举鼓動勉励銀行業金融機構辦妥常识產权質押貸款营業，經由过程優化内部稽核尺度、落實尽职免责、差别化利率订價和專营機構設置等辦法鞭策常识產权質押融資营業展開。部門金融機構經由过程创建外部评估機構库、立异内部评估方法等手腕，增强综合评估能力扶植，必定水平晋升了@本%84XZ1%身對常%71928%识@產权價值和感化的辨認能力。
在銀行業金融機構實践中，扶植銀行經由过程構建“科创评價”體系，完美常识產权评估有用機制。所谓“科创评價”，即銀行業金融機構在遵守信貸辦理纪律条件下，环抱科技企業常识產权這一焦點立异要素，應用大数据等技能手腕，以一系列量化指標评估企業延续立异能力。扶植銀行信貸辦理部“科创评價”團队卖力人暗示，“科创评價”扭转了以財政评價為主的傳统模式，把企業的科技程度转化為銀行授信的“入場券”，應用大数据、智能决议计劃、数据可视化等技能手腕主動天生评估成果，将“一锤子”交易變成“一揽子”辦事。依照科技企業在成持久、成熟期危害各不不异的特色，為分歧成长阶段的科技企業供给拉拢、投行、信貸、结算等“一揽子”金融辦事。
從防备金融危害的角度看，常识產权質押貸款一旦呈現违约，金融機構很難處理科创型中小微企業的質押物。對此，專家建议應從泉源把控危害。好比，對出質人及質物举行深刻查询拜访，按期阐發告貸人谋劃环境，對可能發生危害的晦气情景要實時采纳辦法。同時，结合有關部分@增%19514%强對常%71928%识@產权押品供给專項辦事，摸索常识產权質物處理、流转的有用路子。
别的，贸易銀行在展開常识產权融資進程中，可以摸索與保险公司、融資担保公司展開互助，構建危害分管、危害抵偿機制。對此，中國社會科學院保险與經濟成长钻研中間副主任王向楠暗示，經由过程保险機制阐扬本錢用度保障、基本色量認證的感化，能助力保护研發主體市园地位，促成研發投入和功效转化。
持久来看，稳健成长常识產权質押等立异融資营業，還需進一步完美市場扶植等方面的短板。上海金融與成长實行室主任曾刚建议，可以摸索创建天下同一常识產权買卖平台。因為常识產权變現繁杂，加之其價值受法令、時候和市場身分影响大，這给金融機谈判担保機構带来较大的處理危害。上海作為天下要素市場汇集地，再叠加之海金融法院的轨制上風，可以斟酌创建天下同一常识產权買卖数据库，加倍客觀地為買卖两邊供给参考数据。在產权買卖数据库的根本上，為天下性常识產权買卖市場的创建奠基根本。
董希淼建议，下一步，應加速培養常识產权第三方评估機構，培育常识產权评估人材，提高常识產权辨認和评估的專業性、公信力；鞭策创建健全企業、金融、當局各方责任共担和丧失分管機制，進一步加大對常识產权質押融資的政策支撑力度。
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