廈門銀行從台灣搬來“信貸工廠” 開創兩岸新模式

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日前，大陸首家具有台資背景的城市商業銀行——廈門銀行在龍岩地區設立分行，從而實現了在我省各設區市的全覆蓋，這也是福建省首家覆蓋全省的城商行。2008年，台北富邦金控斥資2.3億元獲得廈門商業銀行19.99%的股權，開創兩岸金融合作的先河。7年來，雙方已開展超過50個合作項目，開創了兩岸金融合作的新模式。廈門銀行的總資產也從2008年的165億元增長到現在的近1300億元，7年增長近8倍﹔網點從32個增至53個，成為大陸城商行中的新星。那麼，這家被稱為“兩岸金融合作樣板銀行”在技術轉移、業務合作等方面如何進行“乾坤大挪移”？其快速成長究竟有啥秘籍——

從台灣搬來“信貸工廠”

拿到廈門銀行發放的40萬元貸款，莆田市萬萬農牧有限公司總經理鄭玉萍總算長長舒了一口氣。鄭玉萍的公司首要從事生豬養殖和銷售，因近期加蓋了2座廠房、1座室外排放污水處理系統，佔用了較多資金，而接下來需多保留欄生豬及多備飼料，需要較多流動資金周轉。可腳臭治療,是企業有效抵押物均已在銀行辦理了助眠噴霧,按揭貸款，怎麼辦？正當融資一籌莫展時，她試著聯系了廈門銀行。在提交了相關申報材料后，隻用了5天時間，廈門銀行就完成調查、征審、審查和放款事变，解了她的刻不容缓。

“因為自己財務不透明、治療腰椎間盤突出,貸款風險高级原因，小微企業融資難是個遍及問題。廈門銀行把台灣成熟的‘信貸工廠’模式引到大陸，這也是海峽兩岸茵蝶,金融機構首個就小微金融服務創新的合作互换項目。”在台灣有著幾十年銀行從業經歷，現任廈門銀行行長的洪主民介紹，“信貸工廠”實行條線化、流水線、集中處理的營運模式：前台(客戶經理、團隊長)專注營銷、中台(征信崗、審查崗)負責審核和后台(貸后打点)集中運營。其最突出的優點就在於業務開展中有效避免了人員道德風險、中介轉介風險和無效成本。

“信貸工廠NBA交易,”创建后，廈門銀行在大陸首創了“展業寶”，致力為年營業收入在人民幣100萬元—5000萬元的小微企業和個體工商戶供应免抵押、免互保的“展業寶”信貸產品支持，最長克日可達3年。因為“免抵押、克日長、流程快”，“展業寶”深受小微企業歡迎。“接力貸”也是廈門銀行創新性的還款法子，企業在廈門銀行流動資金貸款到期，無須償還本金，僅需與廈門銀行重新簽訂合同，即可完成企業還款及續貸，大大低沉了企業倒貸成本和資金壓力。旧年，廈門銀行還告成發行小微企業專項金融債券，專門扶持小微企業，總規模合計30億元。

據了解，“信貸工廠”開張2年多來，已扶持近4000家企業客戶，累計投放金額16.78億元，戶均授信金額29萬元，不良率控制在合理水平。在旧年的第三屆中國最佳中小銀行評選中，廈門銀行榮獲“最佳中小企業服務銀行”稱號。

大陸首個“台商業務部”

2009年，廈門銀行创建了大陸銀行業首個“台商業務部”，充分把持其台資背景的優勢，致力於解決大陸台企融資難題。近年來，廈門銀行寄托台北富邦銀行在兩岸三地的平台網絡，為台商客戶量身定做金融產品，打造台商專屬的服務平台，推出了“台商益鷺通”“兩岸通”美元速匯、“內保外貸”“外保內貸”“異地抵押融資”等一系列特色產品。

洪主民告訴記者，台企在大陸銀行貸款碰着最多的問題就是抵押物不足，“異地抵押融資”業務可謂開創了兩岸金融合作的新模式，它首要針對公司及股東資產在台灣或香港的大陸台企，通過將其當地資產抵押給台灣銀行同業，以獲得包含備用信用証的授信額度，此后將備用信用証開至廈門銀行，由廈門銀行為台企授信放款，有效解決了台企的融資難題。

“兩岸通”美元速匯也讓客戶兩岸間的轉賬費用大幅低沉，時間加快。廈門銀行往台北富邦銀行匯款，無論金額大小，單筆業務的手續費加郵電費隻需人民幣100元，當天即可全額到達台北富邦銀行。同時，廈門銀行還為往來兩岸的民眾設計了“資金大三通”特色業務，被譽為“往來海峽兩岸省錢利器”。廈門銀行鳳凰花卡持卡人在港台兩地可直匯人民幣到大陸，在大陸所有銀行和港台地區的富邦銀行ATM機取款免手續費。

此外，廈門銀行還是大陸首家簽訂協議的新台幣現鈔清算業務參加行，福建省首家同時具備清算行模式、代理行模式和NRA賬戶三種模式進行兩岸人民幣清算的銀行。洪主民表示，在搭建兩岸人民幣清算結算平台上，下一步廈門銀行希望能擴大代理行業務，為更多台灣地區同業供应清算服務，试探建立兩岸自體脂肪豐胸,特色跨境投融資平台。

截至今年8月底，福建轄區內的台商已經有40%與廈門銀行有業務往來，台商對公及零售客戶1萬多戶，授信余額15億元。共向台籍人士發行“資金大三通”卡近5000張，對台業務已成為廈門銀行一個重要的增長點。