厦門银行行长洪主民:用台灣經验化解小微企業融資难题

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厦門银行行长洪主民接管人民網專访  蒋巍念 摄

人民網福州4月1日電（黄丹妮 李章亮 蒋巍念）厦門银行是大陸首家具备台資布景的都會贸易银行，正由于有這個台資身分，其在两岸金融業互助上先行先试。持久以来，融資难、融資贵，一向都是小微企業成长進程中难以躲避的痛點。若何真正减缓小微企業融資困难？台灣履历有甚麼可以鉴戒？厦門银行又作了哪些摸索？在本期的人民網人民電視访谈節目中，厦門银行行长、来自台灣的洪主民师长教师给出了他的谜底。

主持人：厦門银行近来与福建省國税局、地税局签约，共建小微企業“美白針, 银税互動”平台，這對厦門银行象征着甚麼？

洪主民：厦門银行對小微企業貸款的助力历来都不缺席，但银行對危害的辨認却發生至關大的坚苦，由于小微企業在人力、財力等方面规范不足，使得其在財政報表上不克不及忠厚地表达本身环境，但银行却要在這個环境的根本上事情，以是咱们經常開打趣说“這的确就是假報表、真阐發。”為甚麼存在小微企業融資难问题？就是由于银行信念不敷，银行从数据上没法真实辨認它的危害和红利环境。而“银税互動”是咱们很是乐见的一個平台搭建，由于从業務税，或银改增值税等，税的部門和業務部門是正相干的。咱们晓得税在企業的業務额中占比几多，就可以从中推算企業的業務环境，同時又能看到其是一個诚信的機构，這就大大协助了银行對企業数据阐發和危害评估的事情，這對厦門银行来讲，也是咱们很是甘愿答應看到的。

主持人：大陸的中小微企業数目浩繁，感化庞大，但在金融信貸方面的话语权倒是缺失的，這個问题在台灣是不是也一样存在？

洪主民：是的，在台灣經济勾治療腰椎病，當中，中小企業占比至關高，活气出格兴旺。海量中小微企業在搏斗中常常由于資金不足，以是生命周期很短。以是固然它的量体很大，但延续性很低，他们發出更多的声音是哀求协助，正面话语权相對于就不足了，這是两岸广泛存在的状态。

主持人：台灣是若何化解“小微企業融資难”這一老浩劫的问题？有甚麼履历值得咱们福建鉴戒？

洪主民：提到中小企業融資难，实在還要加一個“融資贵”，由于中小微企業得到的毛利少，又由于其没有能力供给更好的担保品，或说，即使其供给了担保品，也不克不及知足其資金需求，這就必要增长更高的融資额度。在曩昔，咱们有不少機制，好比用民間担保的法子，但民間担保又存在“两重抽剥”的环境。举個例子，好比一其中小微企業辛辛劳苦供给一個價值1万万的担保品，必要融資850万，企業将担保品典质给民九牛，間担保公司後，起首要付全额的信誉包管费，银行拿到了担保公司發的担保函後，给担保公司850万的融資。如许看来，企業除付出全额融資本錢外，又要将850万全数付给担保公司，融資贵。而在這一根本上，实在就褫夺了企業的赢利根本，缩小了乐成機遇。

再一個，當企業的担保品典质给银行後，告貸刻日和典质刻日界定這块，今朝在海内存在至關多值得探究的处所。咱们在現实操作中，經常将最高典质刻日應用為一般典质刻日，這就發生了刻日问题。也就是说，若是我告貸刻日设為一年，典质刻日设為一年，那末中小微企業做完一次買賣後就不做了吗？若是继续做買賣，那末第二轮融資就要先去银行刊出一次，過桥融資再来一次，還要典质挂号，颠末這麼多环節，中小微企業多“可怜”啊。那末台灣怎样做的呢？台灣将典质刻日设為30年，這可以获得甚麼益处呢？當告貸到期後，银行自動果断可以再告貸给企業後，企業便可以从新设置嫁接在本来的典质刻日上，如许一来，刊出、从新设置典质刻日、中心過桥本錢都没了，還不會發生資金断链。由于我来自台灣，既然来到福建事情，我就但愿将我看到比力好的、与國度法令不生抵牾的機制和大师一块儿分享，有用助力大陸中小微企業成长。

主持人：咱们注重到，厦門银行在大陸起首引進了台灣金融機构“信貸工場”的履历，厦門银行是怎样吸取應用的？

洪主民：這是一個很是好的问题。咱们刚到厦門事情時就發明，中小微企業没有重資產可以典质，但又有融資需求的环境，要想融資是至關坚苦的。在這一环境下，台灣颠末几十年成长後有了“信貸工場”，不必要担保物的融資。咱们从區域性的信誉情况，再到財產链的环節，加之技能含金量等，几种前提构建出咱们快速审核機制的部門。由于這必要大量資讯举行阐發，以是咱们就用尺度化的模式發生了一個评分体系出来，将根本資料快速丢到咱们的评分体系里，經由過程集中审核，凡是一個案子進来，均匀审核時候只要4天（审核時候重要取决于客户供给資料的完备度），這就像工場的出產流程同样，一個個走得很快，這就是咱们的“信貸工場”。

主持人：厦門银行享有“两岸金融互助样板银行”的@佳%Ve3妹妹%誉@，在两岸金融互助方面举行了哪些摸索？获得哪些功效？

洪主民：這是咱们應尽的天职。由于厦門银行地处厦門，属于两岸排頭兵的脚色，大师對咱们有所等待。在這里我也和大师分享一下咱们的事情履历：起首，两岸存在貨泉清理、结算问题，咱们银行2015年在厦門地域完成為了人民币清理结算营業金额高达455亿人民币，在厦門地域两岸人民币清理结算的占比中高达85%；别的，咱们银行在福建省内几個網點设立了人民币供给兑换辦事。今朝已和上海的台灣银捕蒼蠅神器，行签定合约，咱们新台币的現钞由上海的台灣银行协助，以是全部福建，在有網點笼盖的处所，咱们是目古人民币与台币最大的兑换平台。

再一個，台商在大陸根基泡腳,存在融資难的问题，由于不晓得其布景信誉是甚麼状态，對此，咱们特意建立了台贸易務部，针對台商融資、商業，两岸三地或与國際接轨等供给全方位的金融辦事。

别的，在3月中旬時，咱们和全世界第九大免税店刊行了首张跨境借记联名卡，這是世界首张由大陸银行和境外企業配合刊行的银联平台的借记卡，具备汗青意义。利用這张借记卡，在其所谋划的各地免税店均可以得到很大的購物扣頭，此外在旅店留宿和餐饮辦事上也有至關大的扣頭。