浙江率先全國搭建首個銀商數據交換平台

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小微企業融資難、融資貴這個老迈難問題，一向嚴重困擾我國實體經濟發展。昨天（8月9日），浙江省工商局與農行浙江省份行開展銀商互助，分別推出头具名向小微企業融資對接的“浙江省小微企業雲平台•信誉寶”及“小微網貸”產品，通過數據交換，破解“信誉”與“信貸”之間的瓶頸。小微企業雲平台憑借雲計算，依靠大數據，從全省180余萬戶企業中根據工商及其他部門數據，以百分制計分方法體現企業的信誉評價分值，精准篩選出可搀新竹借款,扶對象，列入小微企業培养庫，並將企業分層為初創型、成長型、領軍型企業。“小微網貸”則通過抓取大數據，為小微企業供给最便捷的線上融資服務。據悉，小微企業雲平台可根據各企業的融資服務需求與銀行進行對接，如碰到失期企業還會做出風險警示和提醒。據悉，該平台也是全國搭建首個銀商數據交換平台。當天，省工商局與農業銀行省份行現場啟動了銀商互助助推小微企業質效晋升簽約儀式，以“信誉寶”為互動前言，與農行“小微網貸”直連互通，买通当局和銀行數據壁壘，讓輕資產、無典质、無擔保的小微企業，通過信誉積累賦分，獲得銀行授信，告別融資難、融資貴、融資煩的逆境。根據簽約內容，未來三年，省農行將意向性投放小微企業貸款5000億元以上，切實加大對省內小微企業融資支撑力度。

        當前，受經濟體制機制制約，融資難、融資貴、融資煩是當前企業面臨的广泛現狀，特别是規模小、典质物少的小微企業。相關統計數據顯示：在我國中小企業的融資渠道中，95%的融資來源於向金融機構告贷，但最少80%的小微企業由於種種缘由拿不到金融機構貸款。6月20日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，摆设進一步緩解小微企業融資難融資貴，持續推動實體經濟降本钱，支撑銀行開拓小微企業市場，運用定向降准等貨幣政策东西，增強小微信貸供給能力。浙江新一輪小微企業三年景長計劃和小微企業質效晋升專項行動明確提出“鼓勵金融機構根據小微企業信誉記錄，研發推出取信貸等信誉貸款產品”。省工商局一向積極摸索與金融部門互助的“銀商互動”新模式，攜手將小微企業的信誉轉化為融資資本，讓信誉好的小微企業享受基於杰出信誉的融資服務，助力取信企業可持續發展。这次將小微企業雲平台•信誉寶與農業銀行的“小微網貸”平台進行數據對接，就是深化大數據應用，通過推進信息同享，冲破信息孤島，助推企業“以誠換金”，化“無形資產”為“有形金融”。

        據悉，浙江小微企業雲平台是面向全省180余萬家小微企業構建的數據集中、交換、展现、服務平台。信誉寶是雲平台的焦点功效，憑借雲計算，依靠大數據，冲破信息孤島，深度发掘和阐发大數據，创建起信誉評分、風險分類、風險預警等評測模子，精准篩選出搀扶對象，把初創型、成長型、領軍型企業的融資服務需求分層對接，一站式解決小微企業各類融資問題，平台支撑由政端、銀端和微端三種身份登陸。

        對於傳統銀行而言，小微企業一般缺少典质物，同時也缺乏信誉數據，較難進行風險評估，貸款難以獲得。農行研發推出的“小微網貸”產品，是通過抓取企業財務、結算、稅收、資產、信誉等大數據，並進行線上信誉模子評測，為小微企業線上貸款發放供给有用依據，解決小微企業融資難題。通過與省工商局小微企業雲平台的直連互通，雙方能實現數據的同享，而數據來源的增长，使得農行“小微網貸”更精准、周全地對企業信誉情況進行評價，從而更快、更好地為小微企業供给融資服務。

        在小微企業雲平台•信誉寶政端，建有全省小微企業培养庫和名錄庫，積累小微企業成長軌跡﹔小微企業全景畫像隨時查收，小微企業的信誉一覽無余﹔小微企業的風險等級更可提早預警，幫助銀行快速識別風險﹔讓銀行、当局對小微的幫扶有用管控，讓政策下沉到位。在銀端，可以隨時接管政端信息，銀行對接了几多家小微企業、又服務了几多家，授信了几多家，最后放貸情況若何，幫助了几多家小微企業成長起來，這裡一鍵全晓得。在微端，小微企業在這裡隨時检察自已的信誉動態，通過及時更新成長情況、如實填報數據信息等，還可以積攢信誉金幣，把信誉自律、信誉習慣、信誉積累轉換成信誉財富，用實際行動晋升企業信誉值。這些變化，政端后台一目明了，並繼而獲得推送的機會，构成一張三方聯動，千帆競發百舸爭流的信誉信息網。

        通過銀商對接互助，農行“小微網貸”能夠精准服務省工商局培养庫中的初創型、成長型、領軍型的小微企業，為其供给個性化的金融支撑，同時也能充实發揮小微企業雲平台“信誉寶”評價體系的感化，便於農行為誠信企業供给小額信誉貸款、增信擔保貸款等多元化的融資服務，此中利率最低娛樂城體驗金,可優惠至基准如下，能切實解決小微企業“擔保難、貸款難、貸款貴”。

        浙江省工商局黨委書記、局長馮水華暗示，通過“小微企業信誉寶”和“小微網貸”對接，深化“取信貸”，是“銀商互助”的新模式，在全國工商（市場監管）系統和銀行業中都是首創，沒有現成的經驗可以借鑒。在推進過程中可能會碰到這樣那樣的問題，可是信赖隻要我們本著幫助企業康健發展的一顆真心，支出必定會結出豐碩的功效。这次互助能不克不及落實好，由廣大的小微企業來評判。在互助中我們要強化用戶導向，注意用戶體驗，傾聽企業心聲，讓企業更多地參與到金融服務解決方案中，真正获得更多的實惠、有更強的獲得感。全省工商（市場監管）系統將本著真誠、務實、創新的態度，主動实行互助框架協議中的責任義務，為農行系統開展“小微網貸”、“取信貸”業務供给杰出的條件，積極協助農行抓好信誉評估、風險节制、信息交换等機制建設。並以这次互助為契機，不斷深化互助領域，創新互助方法，讓更多的小微企業獲得更深層次的金融服務。

        中海盜村,國農業銀行首席專家、浙江省份行黨委書記、行長馮建龍暗示，互聯網時代，服務小微企業必要冲破信息孤島，推進互聯互通、共建同享，加速現代化、智能化升級。省工商行政办理局作為全省企業的“大管家”，率先搭建“小微企業雲平台”，以“一庫一卡一寶”，有用破解了金融服務中的信息不對稱難題，為小微企業辦了一件大功德。浙江農行作為省內機構網點至多、人員至多、縣域業務規模最大、服務個人和中小企業客戶至多的國有商業銀行，一向以服務實體經濟為己任，在服務小微企業方面有獨特的優勢。到本年7月末，浙江農行服務的小微企業已經達到7.9萬戶，貸款1760億元。這次“小微企業雲平台”與“小微網貸”的對接，有助於构成加倍完備的信誉評價和貸款發放體系，有益於最大水平晋升小微普惠金融覆蓋面。未來三年，農行爭取支撑小微企業20萬戶，滾動投放貸款5000億元，讓小微企業實實在在獲得普惠、获得實惠。

        據悉，“浙江省小微企業雲平台•信誉寶”已經在紹興試點並获得开端成效，今天，浙江省工商局和農行浙江分行聯手推向全省。省工商局的“小微信誉寶”將與省農行的“小微網貸”進行無縫對接，讓取信用的小微企業更多地獲得金融支撑，小微企業在網上申貸、網上還貸，辦理貸款實現至多跑一次，乃至一次不消跑。通過發放“小微成長卡”，對信誉記錄杰出的小微企業，給予利率優惠及其他綜合金融服務套餐，對誠信經營、輕資產的雙創小微企業，供给信誉貸款、增信擔保貸款等融資服務。預計到2018年末，僅省工商局與省農行的互助平台將達到在線申請小微企業2萬戶，貸款支撑小微企業1萬戶，投放貸款1500億元﹔下半年新發放小微企業貸款加權均匀利率在5%如下，最低可執行基准利率下浮，著力在破解小微融資“難、貴、煩”上获得實實在在的成效。（沈雁、楊思）