|
|
案例5——中國工商銀行上海市分行
科创企業评级授信模子助力常识產权金融
為贯彻落實党中心、國務院關于扩展常识產权質押融資的事情摆設，踊跃共同上海市國際科创中間扶植，解决科创企業“融資難”的窘境，工商銀行上海分行创建起一整套以常识產权為焦點的科创金融辦事系统，将常识產权從對科创企業科技含量的發明感化，進一步延长利用在科创评级授信、產物立异、危害辦理等范畴，從而@鞭%7AC56%策對具%3967T%有@自立常识產权的科创企業融資支撑，拓宽企業融資渠道，促成科创金融营業康健可延续成长。
1、科创企業專属评级授信模子
科创企業廣泛存在“轻資產”、研發投入高、前期收入和红利环境不抱负等特色，依照贸易銀行的傳统授信風控模子举行评測，该類企業常常難以得到銀行信貸資金，或授信額度较低，難以知足科创企業快速發展所带来的資金需求。工商銀行上海市分行针對科创企業的上述特色，制订了科创企業專属评级授信模子，重要笼盖集成電路、生物醫藥、人工智能、高端制造、新質料、新能源汽車等计谋性新兴財產。该模子有别于傳统评级授信模子，重要從開创人及團队、科研功效、常识產权、市場竞争能力、本錢市場融資能力、發展性等角度對企業举行评價，并低落企業財政指標、典質物的考量权重；同時以企業可估计的将来收入、股权融資款收入、當局补助等作為将来的偿债来历，公道晋升企業的授信額度；此外，针對已有焦點產物進入临床iii期實驗的生物醫藥企業，配有專属模块举行授信額度的评測。今朝我行已依靠该模子為依图科技、复宏汉霖、華泰半导體等硬核科创企業供给融資授信。
2、常识產权立异產物
為解决科创小微企業融資難龜山抽水肥,的問题，工商銀行上海分行以科创企業專属评级授信模子為底层根本，创設了“科创知產貸”產物，并在该產物根本长進行迭代優化，設立“科创知產保险貸”產物。上述產物為“真技能、硬科技”的養髮液,科技型小微企業供给精准融資支撑，廣受企業好评，同時對我行辨認、挖掘和培養一批具备焦點技能的科技型企業阐扬了踊跃感化。
（一）科创知產貸
“科创知產貸”因此常识產权為抓手，對具有發現專利且到达必定评價尺度的科技型小微企業，發放的信誉追加常识產权質押貸款。相较于傳统小微信貸產物，该產物具有如下特色及上風：一是借助常识產权科學评價，發明企業科技價值，經由过程與國際知產運营公司（及指定互助機構）互助，借助其在科技企業常识產权方面的專業能力，协助我行展開企業常识產权價值果断，挑選出具有焦點技能的科创企業。二是创建常识產权質押融資营業全流程辦理，借助專業機構，通顺常识產权的質押刊出流程，和平常保护辦理，經由过程常识產权全方位状况监控，弥补危害监kubet，測和辦理的纬度。三是拓宽常识產权的危害處理渠道，在貸款產生危害時，借助專業機構處理渠道，提高質押常识產权的處理效力。该產物重點支撑國度高新技能企業、小伟人（培養）企業和上海市常识產权上風企業、上海市專利事情試點/树模单元、國度常识產权树模企業/上風企業等優良科创企業。
（二）科创知產保险貸
“科创知產保险貸”是我行與中國人民財富保险股分有限公司上海市分公司互助，以危害共担方法，向資信杰出的科技型小微企業發放的最高单户貸款金額500万元的信誉貸款，同時追加常识產权質押。该產物采纳雙保险的营業模式，一是常识產权質押融資包管保险，企業以我举動被保险人，就其在我行的融資举行投保，人保財险周全、自力评估企業常识產权的價值，协助我行經由过程阐發企業具有的常识產权價值来果断企業的科技含量、焦點竞争力和将来成长潜力，有用缓释我行的信誉危害，構成危害共担模式；二是常识產权维权保险（告貸人可選擇投保），企業以本身為被保险人，由人保財险承當企業因常识產权维权時發生的查询拜访用度、诉讼用度和其他需要公道的法令用度，有助于企業创建規范的常识產权庇护系统和危害辦理辦法，有力支持企業保护香體露,正當权柄，防止企業因常识產权胶葛發生的高額用度致使消极應答，确保企業的正常出產谋劃bng電子試玩，，同時對保护我行融資平安性也有踊跃的意义。该產物表現了我行和人保財险“整合股源、危害共担、配合成长”的原则，也创建了我行與人保財险批量挖掘和培身體乳，養科创小微企業的互助模式，阐扬各自所长，确切鞭策常识產权質押融資营業的展開。
3、立异產物典范案例
跟着“科创企業專属评级授信模子”、“科创知產貸”、“科创知產保险貸”等常识產权質押融資產物的推出，工商銀行上海分行挖掘和培養了一批優良科创企業。我行客户xs公司為海内工業呆板人领军企業，是海内首家自立研發七轴柔性多枢纽關頭呆板人并實現批量出產的企業。xs公司自立把握工業呆板人节制技能、伺服體系設計技能、操作機優化設計制造技能、软件設計和编程技能、活動學和轨迹计劃技能、3d视觉技能、力度感知技能等焦點技能，今朝已到达國際领先程度，并起頭举行國產替换。在所获声誉方面，xs公司被認定為工信部协作呆板人范畴專精特新“小伟人”企業、上海市“專精特新”企業、上海市專利事情試點企業等称呼，同時其“协作型工業呆板人與柔性工件精准功课技能”項目得到“上海市科技前進一等奖”。
跟着xs公司研發投入和谋劃范围的扩展，和財產化扶植步调的加速，資金需求量较大，企業提出了融資方面的需求，但是公司收入尚處于爬坡期，研發和本錢付出较高，依照傳统銀行授信模子測算，没法彻底知足企業融資金額的需求。针對上述情景，我行环抱xs公司的焦點技能和常识產权，以“科创企業專属评级授信模子”為东西，從專利着手，對企業持有的多項發現專利举行阐發，断定企業在工業呆板人范畴达到國際领先程度，市場远景廣漠，且專利不乱性高，常识產权危害低，同時综合各方面身分赐與企業“海内洽商范畴技能及具备實現國產替换能力”的專利评定成果。终极，我行連系该评定成果、企業的事迹及成长远景，以常识產权為質押向企業供给2.6亿元貸款，支撑企業包含研發投入、項目扶植、平常谋劃的資金需求。
4、事情成效
2021年，中國工商銀行上海市分行已累计打點25笔常识產权質押融資营業，質押挂号金額达6.14亿元，踊跃鞭策了我行科创金融营業的成长和優良科创企業的结構。同時“科创知產貸”產物获得了上海市市带领、常识產权局及有關媒體的高度评價，并被人民銀行上海总部评為“2019年上海市小微金融立异優异奖”。
5、履历启迪
按照科创板企業的上市企業尺度，企業科技的含量是關頭的指標，為此從常识產权動身，常识產权質押融資营業對付我行挖掘和争揽初期有潜力的科创企業有着十分首要的意义和感化。别的，我行也借助在立异產物方面的摸索優化對常识產权這種專業性较强的質物的辦理，同時解决贸易銀行對科技企業看不懂、不敢貸的問题。此後我即将連系危害弥补、投貸联動等多種模式不竭迭代優化新的常识產权質押融資產物，完美常识產权金融辦事體系，抢占科创常识產权金融高地，支撑國度科技立异计谋。
案例供给：中國工商銀行科创企業金融辦事中間（上海）
十大典范案例（一）開创“專利允许收益权質押融資”新模式
十大典范案例（二）“地舆標記”質押赋能村落振兴
十大典范案例（三）聞名牌号質押立异民企融資新模式
十大典范案例（四）打造常识產权質押融資“一站式”辦事链
供稿：常识產权成长促成處
（如触及版权或其他权柄問题，請實時接洽告诉。） |
|
發表於 2024-3-7 14:02:01
收藏